Faktoring to popularne rozwiązanie finansowe, które pomaga firmom utrzymać płynność finansową poprzez natychmiastowe uzyskanie środków za wystawione faktury. Jednak zanim zdecydujesz się na skorzystanie z usług faktoringowych, warto zrozumieć, jakie koszty są z nimi związane. Koszt faktoringu może zależeć od wielu czynników, takich jak rodzaj faktoringu, wysokość faktury, terminy płatności czy ocena ryzyka związana z kontrahentami. W niniejszym artykule przyjrzymy się szczegółowo, ile kosztuje faktoring i na co zwrócić uwagę, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę dla swojej firmy.
Co to jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, która polega na przekazaniu przez firmę swoich zobowiązań pieniężnych (wystawionych faktur) do instytucji finansowej zwanej faktorem. Faktor natychmiast wypłaca przedsiębiorcy część wartości faktur, umożliwiając tym samym szybszy dostęp do środków pieniężnych. Następnie faktor zajmuje się odzyskiwaniem pełnej kwoty od dłużnika, odejmując sobie wcześniej ustaloną prowizję za świadczone usługi. Dzięki faktoringowi przedsiębiorstwa mogą skrócić cykl finansowy, poprawić płynność finansową i uniknąć problemów związanych z długimi terminami płatności.
Kto może skorzystać z faktoringu?
Faktoring jest usługą skierowaną głównie do przedsiębiorstw działających na rynku, które wystawiają faktury handlowe lub usługowe swoim klientom.
W szczególności mogą z niego korzystać:
- Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) – firmy te często borykają się z problemem długich terminów płatności ze strony swoich klientów. Faktoring pozwala im szybko uzyskać środki pieniężne, które mogą być reinwestowane w rozwój działalności.
- Duże przedsiębiorstwa – duże firmy także mogą stosować faktoring do zarządzania swoim kapitałem obrotowym i zwiększenia płynności finansowej.
- Firmy z branży produkcyjnej i handlowej – faktoring jest szczególnie korzystny dla firm, które mają duże obroty handlowe i wystawiają wiele faktur, co może powodować problemy z zarządzaniem przepływem pieniężnym.
- Firmy z sektora usługowego – tutaj faktoring jest stosowany do szybkiego uzyskania środków z zaległych faktur, co pozwala na uniknięcie problemów z płynnością finansową.
- Firmy eksportowe – faktoring jest używany również przez firmy eksportowe, które mają do czynienia z długimi terminami płatności od zagranicznych klientów.
Faktoring dostępny jest dla różnych rodzajów przedsiębiorstw, które potrzebują szybkiego dostępu do środków pieniężnych na skutek wystawiania faktur i długich terminów płatności.
Ile kosztuje faktoring?
Faktoring jest usługą finansową oferowaną przedsiębiorstwom, która umożliwia szybkie uzyskanie środków pieniężnych poprzez przekazanie faktur do faktora. Koszty związane z faktoringiem mogą obejmować prowizję przygotowawczą, prowizję faktoringową oraz odsetki. Prowizja przygotowawcza jest opłatą początkową, którą faktor pobiera za przygotowanie umowy oraz analizę wiarygodności kredytowej faktoranta i jego kontrahentów. Standardowo wynosi od 0,1% do 3% wartości limitu faktoringowego. Nie wszystkie faktory wymagają tej opłaty, a czasami może ona przyjąć formę stałej kwoty, nie procentowej.
Prowizja faktoringowa jest natomiast opłatą, która jest obliczana jako procent od kwoty brutto na fakturze lub od wypłaconej zaliczki.
Jej wysokość zależy głównie od:
- deklarowanych obrotów faktoranta,
- limitu faktoringowego,
- liczby faktur i kontrahentów,
- wiarygodności kredytowej.
Stawka prowizyjna wynosi zazwyczaj od 0,2% do 3% miesięcznie, czasami naliczana jest dziennie, co pozwala faktorantowi płacić tylko za faktyczny okres korzystania z finansowania.
Zobacz także artykuł: https://6krokow.pl/ile-kosztuje-faktoring/
Odsetki dla faktora są kolejnym elementem kosztów faktoringu. Faktor wypłaca zaliczkę na fakturę, zazwyczaj od 80% do 100% wartości brutto, i nalicza odsetki od tej zaliczki. Odsetki te obejmują odsetki kapitałowe, które wynagradzają faktora za udostępnienie kapitału, oraz odsetki za opóźnienie, które są rekompensatą za nieterminowe uregulowanie płatności przez kontrahenta. Wysokość odsetek ustawowych maksymalnych w skali roku wynosi obecnie 7,2%. Każdy z tych elementów kosztów może być negocjowany z faktorem przed podpisaniem umowy, co pozwala dostosować warunki finansowania do konkretnych potrzeb i sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.
Na co zwrócić uwagę, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę dla swojej firmy?
Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę faktoringu dla swojej firmy, warto zwrócić uwagę na kilka elementów.
Przede wszystkim należy porównać stawki prowizji faktoringowej, prowizji przygotowawczej oraz odsetek, jakie oferuje każdy faktor. Ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jakie opłaty będą naliczane za korzystanie z usługi faktoringowej i czy są one konkurencyjne na rynku?
Należy także dokładnie przeczytać i zrozumieć warunki umowy factoringowej, w szczególności dowiedzieć się, jakie są zobowiązania i odpowiedzialności zarówno faktora, jak i faktoranta.
Dobry faktor powinien oferować nie tylko konkurencyjne warunki finansowe, ale także wysoki standard obsługi klienta. Ważne, aby mieć pewność, że będziesz mógł szybko i łatwo komunikować się z faktorem w przypadku jakichkolwiek pytań czy problemów. Warto również sprawdzić, czy faktor oferuje wsparcie doradcze czy dodatkowe usługi, które mogą wspomóc rozwój Twojej firmy.
Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić wiarygodność i reputację faktora. Można to zrobić poprzez sprawdzenie opinii innych klientów, referencji oraz doświadczenia na rynku.
Każda firma ma inne potrzeby finansowe i specyfikę działalności, dlatego wybierając faktora, zwróć uwagę na elastyczność oferowanych rozwiązań. Dobry faktor powinien być w stanie dostosować swoją ofertę do konkretnych wymagań Twojej firmy, zapewniając tym samym optymalne wsparcie finansowe.
Porównanie ofert kilku faktorów i dokładne przeanalizowanie powyższych aspektów pozwoli wybrać najkorzystniejszą ofertę faktoringową, która najlepiej odpowiada potrzebom i celom Twojej firmy.
Materiał partnera zewnętrznego
